Объем кредитов под залог недвижимости (КПЗН) в первом квартале 2025 года увеличился на 13% по сравнению с тем же периодом 2024 года и достиг 142 миллиардов рублей, сообщает «Российская газета», ссылаясь на данные ЦБ и Росреестра. Средний размер кредита поднялся на 10% и составил 4,1 миллиона рублей.
Кредиты под залог недвижимости в настоящее время являются важным инструментом для продаж для многих банков, отметил Никита Арзамасцев, директор по продукту компании TYMY. Такой вид кредитования несет меньшие риски для банков, так как недвижимость служит обеспечением по ссудам. В отличие от других сегментов кредитования, здесь процент одобрения выше.
«Если в ипотеке процент одобрения составляет 35-45%, а в автокредитовании — 22-25%, то для кредитов под залог недвижимости он составляет 65-68%», — сообщил Арзамасцев.
По его мнению, для заемщиков такие кредиты заменяют потребительские займы. Эти средства можно использовать для бизнеса, улучшения жилищных условий, ремонта или крупных покупок. Примерно 25% заемщиков направляют деньги на рефинансирование уже имеющихся долгов, добавил эксперт. Кроме того, каждый пятый кредит, обеспеченный залогом, используется для первоначального взноса по ипотеке.
Согласно данным TYMY, ставки по КПЗН в среднем находятся в диапазоне 23-25% годовых, что ниже, чем по ипотечным, автокредитам и обычным потребительским займам. На рынке также есть предложения со ставками как в районе 17%, так и 27%.
Кредиты под залог недвижимости, как правило, выдаются не более чем на 70% от оценочной стоимости заложенного объекта, отметил Алексей Новиков, операционный директор Est-a-Tet. В течение кредитного периода заемщик не может распоряжаться недвижимостью, пока не выполнит долговые обязательства, и если условия не выполняются, банк имеет право реализовать недвижимость для покрытия долга.
Есть также и другие аспекты, которые следует учитывать, рассматривая возможность получения КПЗН, уточняет Инна Солдатенкова, руководитель направления аналитики в Банки.ру. Например, такие кредиты требуют более длительного процесса оформления, клиенту необходимо оформить страхование имущества, а также оценка залога осуществляется за счет заемщика.
