Многие граждане нашей страны не знакомы с таким выражением, как «консолидация долга». Это легко объяснить, так как подобные программы редко предлагаются нашими банками.
Консолидация долга — это процессом, который объединяет несколько маленьких кредитов в один долгосрочный.
Если у человека возникает необходимость в консолидации долга, стоит подумать о привлечении посредников. В России пока не развиваются специальные агентства, которые бы позволили решить проблемы такого рода.
Агентства, занимающиеся такими проблемами, распространены за рубежом. Они защищают позиции клиента и делают все, чтобы значительно снизить размер долга перед кредитором. Проводят жесткие переговоры, при которых обсуждается размер переплаты, величина ссуды, размер начисленных штрафов и иные моменты.
Кредитный брокер — помощник при консолидации долга
Хотя таких агентств в России пока нет, но есть кредитные брокеры, которые также имеют опыт в кредитной сфере и могут помочь клиенту разобраться в сложных ситуациях. Правда, нужно учитывать, что здесь идет речь только о тех случаях, когда ситуация не зашла слишком далеко. Так, если задолженность лица уже передана коллекторской фирме, то обращаться к кредитному брокеру за услугой по консультации задолженности уже слишком поздно.
Отличие консолидации от рефинансирования
Некоторые люди путают консолидацию и рефинансирование. Эти услуги похожи, но их использование предполагают проведение разных процедур. При рефинансировании происходит изменение условий какого-либо одного конкретного кредита. Например, человек оформляет один займ, условия которого невыгодны, а затем оформляет новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить первый взятый кредит. Так заемщик получает возможность значительно сэкономить на переплате.
Консолидация также дает возможность сэкономить, однако в первую очередь эта услуга направлена на упорядочивание задолженностей. К такой услуге обращаются, если клиент оформил несколько кредитов в разных банковских организациях. Такая ситуация часто приводит к путанице и делает процедуру погашения кредитов трудоемкой и неудобной. Если человек хотя бы один раз запутается и собьется с графика выплаты задолженности, один из банков может начислить штрафы, что приведет к удорожанию кредита.
Если кредитополучатель обращается к процедуре консолидации, он получает возможность упорядочить все существующие задолженности и свести несколько кредитов к одному займу. Такая процедура очень удобна и выгодна.
Консолидация долга: заказать или сделать самостоятельно?
Для этого нужно найти квалифицированного брокера, который будет иметь достаточный опыт и за плату окажет услугу.
Если заемщик хочет сэкономить, он может попробовать разобраться с ситуацией самостоятельно. Для этого первоначально нужно изучить все действующие договоры кредитования, определить размер задолженности по каждому кредиту. Желательно обратиться в банки, выдавшие займы, чтобы получить выписки о состоянии кредитных счетов.
Дальше нужно рассчитать среднее значение кредитных ставок по ссудам. После этого заемщику придется самостоятельно подыскать кредитную программу, использование которой позволит расплатиться с долгами по предыдущим кредитам.
Для этого можно оформить нецелевой потребительский займ, однако процедуру нужно произвести так, чтобы у клиента была возможность оформить новый кредит по более выгодной процентной ставке. На такую лояльность от банка можно будет рассчитывать, если соискатель предоставит все необходимые документы при оформлении займа.
Консолидации задолженности – удобный способ, которые позволяет упорядочить процедуру выплаты задолженности по ссудам и сделать пользование кредитами более комфортным для потребителя.
